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企业存款调查报告模板

2020-06-16 09:43阅读数() 加入收藏

  在企业需要进行贷款时需要进行调查,那么相关的调查报告应该怎么写更好呢?下面就和美文網一起来看看吧。

  企业贷款调查报告模板【一】

  关于XX公司申请短期流动资金贷款的调查报告

  一、借款人概况

  1.基本情况

  XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂,经过二十多年的发展,为我国三大专业生产驱动桥企业之一。2003年3月被宁波BB集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司,BB集团占70%股份,原厂管理人员占30%股份。

  新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据,受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后,注册资金1000万元,全部以现金出资,其中:宁波BB集团股分有限公司应出资700万元(实际出资为913万元,其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司(筹)的投资款。),占注册资本的70%;付樟青应出资100万元(实际出资18万元),占注册资本的10%;张凤仪应出资55万元(实际出资10万元),占注册资本的5.5%;席腊如应出资40万元(实际出资6万元),占注册资本的4%;刘剑敏应出资15万元(实际出资5万元),占注册资本的1.5%;严告牙应出资90万元(实际出资48万元),占注册资本的9%;资本金全部到位。法人代表周辞美,职工683人;其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米,生产建筑面积2.7万平方米。

  2.企业生产情况

  江西XX驱动桥有限公司,为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域,产品性能价格比合理,现已拥有7大系列90多个变形产品,年产各类工程机械驱动桥7000台套,其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块,一块是装载机驱动桥,产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50,其占全国销售市场的25%左右;一块是压路机驱动桥,产品型号为Ps50系列、Ps75系列,该产品占全国销售市场的50%左右。

  3.管理者素质

  公司领导班子共7人,其中总经理1人,副总经理3人,经理助理1人,工会主席1人,监事会人员1人,BB集团外派管理人员1人,拥有高级职称4人,班子政治坚定,团结一致,有高度的事业心和责任感,强烈的改革和开拓进取精神,具有较高的组织能力和领导决策水平,总经理付樟清,为原XX驱动桥厂厂长(高级工程师),从事驱动桥生产近20年,专业水平较强。该同志品行良好,清政廉洁,吃苦耐劳,有一定的个人魅力。

  二、借款人生产经营及经济效益情况:

  随着国家加大基础建设力度以来,2001年到至今,公司不断进行技改,加大生产力度,其产品还是出现供不应求现象,2000年销售收入为3900万元,2001年销售收入为4700万元,2002年销售收入为7200万元,2003年销售收入为10072万元,近三年销售收入增长率分别为20.5%,53.19%,39.89%。2000年公司利润总额为净利润为2.4万元,2001年公司净利润为2.5万元,2002年公司净利润为25万元,2003年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢,主要原因企业核销了许多历史呆账所至

  企业生产一般为订量生产,每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度,但近几年,由于产品供不应求,故反应在销售季节性上不强。

  公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家,中间不经过销售商,业务周期一般为2个月左右。主要供货为:三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等;与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势;随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施,用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。

  三、借款人财务状况

  1.该公司最近三年一览表主要财务指标

  单位:万元

  栏目

  2000年底

  2001年底

  2002年底

  2003年

  资产总额

  6412

  5762

  5768

  6514

  负债总额

  4479

  3955

  4122

  4399

  其中:短期借款

  1825

  1820

  1800

  2950

  长期借款

  0

  0

  0

  0

  资产负债率

  69.85%

  68.64%

  71.46%

  64.75%

  流动比率

  142%

  157.83%

  148.25%

  90.06%

  速动比率

  85.65%

  101.87%

  106.88%

  74.85%

  销售收入

  3916

  4717

  7250

  8753

  利润总额

  3

  3

  37

  312

  净利润

  2

  3

  25

  242

  据上表分析:

  (1)借款情况:短期借款2400万元(县工行2310万元,其它行均未介入,)。

  (2)该公司经营管理正常,只是资产负债率略为偏高,但销售收入增长较快,2003年实现净利润242万元。

  (3)该公司从其流动比率、速动比率分析,该公司短期偿债能力较强。

  总体看来,该公司经营管理正常,随着内部管理的不断加强,企业盈利能力进一步提高,抗风险能力不断增强。

  2.发展情况

  2004年,公司已签订驱动桥生产订单为8600套,预计实现销售收入15000万元,实现利税1000万元,其中实现税金600万元,税后利润400万元。

  四、公司与我行关系:

  该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务,基本账户在工商银行,其它金融机构均未介入,其中工银行借款为2400万元,资信良好,从未出现过逾期现象,工商银行对其信用评级为AA级。

  我行与该公司长期发生过贴现业务,双方双合作较愉快,2003年,由于政府加大招商引资力度,对于该公司兼并情况,我行密切关注,在其成功被宁波BB集团兼并后,我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下,我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销,我行良好的服务,令公司愿意与我行发生信贷关系,并成为我行的基本客户。

  五、贷款必要性及可行性分析

  如该笔贷款发放成功,不仅可以成功让企业成为我行的基本客户,且可以新增公存款约400万元,日平均余额将达200万元以上,同时每年为我行带来结算业务近1000多万元,产生直接经济效益达万元。另外,由于公司地处我县县城,我行还可以取得该公司的工资代发权,每年代发工资近600多万元,由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一,将进一步扩大我行在当地的影响力,同时公司有良好的发展前景,这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构,分散我行信贷风险,提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25%,不良比率为7.81%,为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

  六、贷款担保人分析

  该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保,宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一,为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强,世界汽配行业500强,XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。

  宁波BB集团有限公司总资产十余亿元,公司法人代表为周辞美,公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司,主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年8月通过了Iso9000认证,1999年通过了国际汽车制造先时标准Qs9000(美国)和VDA6.1(德国)认证,2000年10月份通过国家863计划cIms工程的验收和鉴定,2003年4月通过ts/16949认证,其集团公司下属企业——宁波BB电子有限公司已通过中国证监委员会批准,将于2004年上市。

  宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户,中国银行对其公司的信用评级为AAA级,

  七、结论

  同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元,期限1年,利率5.31%,由宁波BB集团股份有限公司提供连带责任保证

  企业贷款调查报告模板【二】

  一、借款人基本情况

  1、借款人资格审查:该企业创建于1983年,2004年4月对原XX水泥厂进行了股份改制,改制后的企业名称为XX有限公司登记注册的《企业法人营业执照》号码6103231002563,注册资金7445.3万元,营业期限2004年4月7日至2014年4月6日,经营范围为32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生产销售,复膜编织袋的生产,水泥石料的开采及经销等;《组织机构代码证》登记号:组代管610323—000553,有效期2004年4月8日至2008年4月8日;《贷款卡》编号为610303000003368601;以上三证均真实有效且已按期年检,经审查该客户具有办理信贷业务资格,公司贷款调查报告。

  2、借款人基本情况:XX有限公司为XX县XX企业集团总公司下属的企业,企业住所位于XX县XX工业园区,主要产品为XX牌普硅32.5#、42.5#水泥。从业人员2565人,其中:管理和中级技术人员435人。公司由股东选举产生董事会、监事会,内部设有办公室、生产科、供应科、销售科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的100万吨干法旋窑生产线,年产优质石灰石150万吨的自备石灰石矿场2个,年产合格编织袋2500万条的生产线1条,加工水泥配套设备的机械制造科1个,年成品水泥生产能力可达300万吨。设立了8个销售办事处,拥有160多人的销售队伍,形成了强大的销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。其产品已通过Iso9002质量体系国际认证,其产品畅销西安、宝鸡、天水等地,位列全省同行业三强,2004年获得全国免检产品并荣获陕西名牌产品称号,同年被省国、地税局评为A级纳税人

  4、借款人信用及用信情况:该企业现在我行XX车站分理处开立基本结算账户,是与我行建立信贷关系较早的企业之一,连续多年被农行评为AAA级信用企业,2006年信用等级评定为AA+级,报告日信用等级测评为AAA级,货款归行率达90%以上,银企合作关系融洽。2006年度核定授信总额5437万元,现有我行贷款总额5437万元,其中:短期贷款1567万元、中期贷款3870万元,贷款形态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息记录,银企合作关系融洽。

  二、企业经营情况及财务状况分析

  企业创建23年来,经历了八次大规模的技术改造,现已成为年产160万吨的大型水泥生产企业,经济实力得到飞速发展,经营管理体系和质量保障体系十分健全和规范,培养造就了一批素质高的经营管理人员和产、供、销营销队伍,经营管理和技术力量雄厚,产品倍受用户青睐。今年以来,水泥销售价格调高后,企业呈现生产产销两旺,产品供不应求的良好发展势头。

  1、经营情况分析

  近三年经营指标状况单位:万元、%

  年度销售收入利润总额净利润

  2003年18269.51561.21045

  2004年29009.92164.02164

  2005年3143232653265

  2006年6月1584025082508

  从以上数据分析,2003—2005年企业经营发展迅速,销售、利润总量大幅度上升,主要是随着生产工艺技术、产品产量等增强扩大,加之,严格控制和降低产品生产成本,盈利水平逐年提高。2005年12月底,企业资产总额34473万元,其中:流动资产2415万元、固定资产32058万元;负债总额15946万元,其中:流动负债4590万元,长期负债11356万元;所有者权益18528万元,其中:实收资本6847万元;资产负债率为46.3%,流动比率为52.6%,2005年全年实现销售收入31432万元,利润总额3265万元,销售利润率为16%。

  截止2006年6月底,资产总额40049万元,较年初增加5576万元。其中:流动资产7737万元,较年初增加2084万元;货币资金3689万元,较年初增加434万元;应收账款2万元与年初持平,主要是企业产品从不赊账,做到这一点,对这么大的企业来说是难能可贵的;预付账款2520万元,较年初增加1150万元,主要是新上生产线的部分设备付款;存货1315万元,较年初增加300万元,主要是产成品和储备原材料的占用,占用结构较为合理;固定资产32313万元,较年初净增3493万元,主要是设备和在建工程的增加,其中在建工程932万元;企业现有负债总额19013万元,其中,流动负债6102万元,主要是短期借款2367万元,应付账款299万元,较年初减少338万元;应付工资1382万元,较年初增加381万元;应付福利费704万元,较年初增加447万元;其他未交款和预提费用较年初增加942万元;长期负债12911万元,较年初增加1555万元,主要是内部扩股和集资形成,长期借款6070万元,较年初保持不变。该企业目前借款总额14330万元(现在我行借款总额5437万元,信用社贷款3000万元,内部集资5893万元),其中金融机构短期借款2367万元,长期借款6070万元;所有者权益21036万元,其中实收资本11594万元,盈余公积6934万元,未分配利润2508万元。从以上分析可以看出,该企业的资金结构合理,积累充足,综合实力雄厚,市场抗风险能力较强。

  公司贷款调查报告范文篇2:

  XX县XX综合购销有限公司,位于XX县城北新街1号,企业类型为有限责任公司,机构类型为企业法人,经营范围为机砖、油毡生产、销售;农副产品收购;糖业烟酒、小百货零售。该公司因改扩建原X州商场(改建后为XX县XX商品贸易城),制作货架及柜台资金不足,向我联社营业部申请流动资金贷款100万元,期限1年,用该商品贸易城主楼大厅一至三层全部产权抵押,存款20万元质押,现将具体调查情况报告如下:

  一、基本情况

  XX县XX综合购销有限公司始建于1998年4月1日,是一家从事个体商业经营,发展成现在的集商业、建材、农副产品购销为一体的综合性股份制企业(由XX出资入股40万元,XXX出资入股30万元,李XX出资入股30万元),机构代码XXXXX,企业法人营业执照注册号码为XXX,注册资本100万元,具有独立法人资格,已于2002年4月9日办理了营业执照年检,贷款证号码为XXXX。占地面积108亩,2001年被省委、省政府评为全省发展非公有制经济先进企业。法定代表人XX,男,汉族,现年41岁,系XX县XX乡土堑坳土西社人,身份证号码622722610316493,任公司董事长、总经理。该公司下设建材分公司和XX商品贸易城两个独立

  核算的分支机构,目前建材分公司经营正常,效益较好。XX商品贸易城属2001年9月15日以350万元购买的原X州商场改建而成,X计发[2002]6号立项批准改扩建,XX县城乡建设环境保护局2001年12月18日以Xk2001—069号规划建设用地5750.5m2,并以X建(2002)01号准许开工建设,于2002年2月19日开工修建,工程总造价3880210元,截止调查之日,东、西楼改建基本完成,主楼大厅主体已竣工,工程量已完成80%,计付工程款265万元。

  二、资产负债状况

  (一)资产状况:截止调查之日,XX商品贸易城现值535万元(其中购买原X州商场价款350万元,投入改扩建资金185万元),在联社营业部存款余额47万元(活期27万元,定期20万元),其它金融机构存款26万元,资产总额608万元。

  (二)负债状况:XX商品贸易城承担原X州商场银行贷款224.5万元(其中农行52万元,XX信用社22.5万元,建行150万元),根据工程进度,已付265万元,未拖欠工程款(已付工程款主要来源为收取的东、西楼的一楼固定门点及主楼大厅外侧商业门点集资款210万元),负债总额224.5万元,该企业资产负债比例为36.9%。

  三、该笔贷款投资项目经济效益预测

  (一)收入预测:该商品贸易城于今年10月份建成投入运营后,主要收入为商业门点及摊位租赁费收入,在工程筹建过程中,东、西楼的一楼商业门点及主楼大厅外侧商业门点租赁费已收缴到位,收取20年租赁费210万元,大部分已投入工程建设。东、西楼二楼及主楼大厅一至三层摊位尚未租出。该改扩建工程完工后,面向社会招租,主楼大厅一楼可容纳摊位380个,每个摊位年租赁收入按3000元计算可实现收入114万元,主楼大厅二、三楼可容纳摊位800个,每个摊位年租赁收入按2000元计算可实现收入160万元,主楼大厅每年租赁收入274万元。东、西楼二、三楼商业门点54间,每间每年租赁2000元,可收回租赁费108000元。全年可实现收入284.8万元。

  (二)支出预测:每年应缴税金93.5万元,银行贷款利息60万元,管理、保安及勤杂人员工资12万元,水电费20万元,其它费用20万元,全年支出205.5万元。

  (三)经济效益预测:年创利79.3万元,经济效益可观。XX商品贸易城设计合理,规模宏大,易于形成集批发、零售于一体的商品集散地,且地处县城主要街道繁华区,属商业黄金地段,易于招商。截止调查之日,已有308户客商有承租意向。

  四、抵押物的调查情况

  该笔贷款提供房屋产权抵押和存单质押两种方式:

  (一)以XX综合购销有限公司所有的商品贸易城主楼大厅所有权(一至三层)抵押,建筑面积7273m2,XX县房地产估价事务所房评字2002(234)号评估现值2400090元,并于2002年6月10日在XX县房地产估价事务所以2002(402)号办理了房地产抵押登记手续,以X房权字第0095号、0098号办理了房屋他项权证(分前后厅),产权清楚。

  (二)以XX综合购销有限公司在联社营业部存入的定期三个月存单20万元质押,存单号码№XXXXXX,已进行了核保止付。

  该公司提供240万元财产抵押,20万元存款质押,申请贷款100万元,抵(质)押充足。

关键词: 企业贷款调查报告模板

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